建行鹰潭市分行普惠金融差异化服务典型案例 ——以“善营贷”精准服务眼镜制造企业为例

建行鹰潭市分行坚持“不搞低利率倾销、不搞高息揽存”，通过深入研究产业、嵌入生产场景、健全首贷激励，走出差异化普惠金融之路。截至2026年5月末，分行普惠贷款平均利率3.19%，较年初下降0.05个百分点。

一、深入研究产业，提升价值识别能力

鹰潭余江眼镜产业有200余年历史，是全国五大眼镜产业基地之一。集群内集聚企业406家，构建起涵盖原材料、镜片、电镀、成品及设备制造的完整产业链。分行普惠团队深入调研各环节资金痛点，摒弃“唯抵押物论”，针对眼镜制造企业 “轻资产、重订单、周转快” 的特点，提炼出 “交易流水稳定、纳税信用良好、产业链地位稳固” 等本土化筛选标签。

典型案例：鹰潭某眼镜制造小微企业，专注中高端光学镜架生产，产品供应园区龙头眼镜企业及沿海外贸商。2026年初接到批量外贸订单，急需流动资金采购钛合金等原材料，但应收账款未回笼、缺乏传统抵押物。分行客户经理在余江眼镜产业园“千企万户大走访”中了解到企业需求，当天深入车间实地考察。基于对该企业稳定供货记录和良好纳税信用的深入评估，为其推荐“善营贷”100万元纯信用方案，利率仅3.05%。从申请到资金到账仅用3个工作日，企业随即采购原材料、生产线满负荷运转，首批订单顺利交付。

二、深入生产场景，提升获客能力

分行变“坐商”为“行商”，在余江眼镜产业园常态化开展金融服务宣讲；深入园区逐户走访，通过“贷款明白纸”逐项列明利息、费用并折算年化利率，实现“成本全透明、无隐性收费”。客户不是在“低利率”吸引下被动上门，而是在“懂我”的服务中被主动触达。

三、健全激励机制，鼓励开拓“首贷”客户

分行建立差异化考核机制，鼓励拓展首贷户；创新“负面清单”管理，精简材料、压缩审批时限。上述眼镜企业此前从未获得过银行贷款（首贷户），客户经理依托大数据风控模型，通过“建行惠懂你”APP快速完成授信评估。分行同步配套账户结算等综合服务，以服务绑定存款而非高息揽存。

四、启示

鹰潭分行的实践证明：不靠低价抢客户、不靠高价拉存款，同样可以实现业务高质量增长。 关键在于以产业研究替代简单定价 ——看懂眼镜产业，才能识别真正有价值的企业；以场景获客替代价格诱惑 ——走进车间和园区，才能触达真正需要金融服务的客户；以首贷激励替代规模冲动 ——打通金融服务实体的“最后一公里”。

杨玖琦

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