数据活水赋能物流企业，破解轻资产周转难题
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抚州建设银行始终坚持“数据赋能、精准滴灌、风险可控、贴合属地”工作原则，持续深化资金流信息共享平台常态化、深度化应用。依托“惠懂你”线上渠道简化企业授权流程，实现企业信息一键授权、资金数据实时调取，全面获取企业多维度经营流水信息，精准还原企业真实经营状况，有效弥补传统信贷依赖抵押物、财务报表的授信短板。同时，我行针对不同行业、不同类型小微主体搭建差异化授信模型，优化审批、投放、风控全流程管理，依托平台动态资金数据构建事前精准授信、事中动态监测、事后风险预警的全链条风控体系，持续提升中小微企业金融服务质效。
为精准纾困物流类小微市场主体，我行充分发挥资金流信息共享平台数据赋能优势，在企业线上授权后，全面调取企业多银行账户收支流水及常态化经营支出等全维度数据。通过平台大数据筛选分析、建模研判，精准核验企业交易真实、经营稳定、信用状况良好，有效破除传统授信“重抵押、轻流水”的固有局限，为轻资产企业精准增信。
物流行业属于典型轻资产行业，企业多以运输设备为主要资产，缺乏可抵押固定资产，日常燃油、通行费、人员薪酬、车辆维保等刚性支出高频且集中，受上下游结算账期影响，企业普遍存在阶段性资金缺口，传统信贷模式难以有效满足其融资需求。辖区内某中小型物流运输公司，主要经营道路货物运输，长期服务本地商贸及制造企业，经营场景稳定，但企业及企业主无不动产抵押物，融资渠道受限。结合企业经营实际，我行精准匹配小微流水信用贷纯信用产品，依托企业真实资金流核定授信额度，无需任何不动产抵押，全程线上审批、快速放款、随借随还。
贷款资金有效填补了企业车辆运维、燃油采购、员工薪资发放等刚性周转缺口，切实缓解企业账期错配带来的经营压力，保障企业物流线路稳定运营、运力持续释放。同时，我行依托平台动态资金监测功能，实时跟踪企业资金收支变动情况，实现经营风险动态感知、提前预警，做到金融精准赋能与风险审慎可控双向兼顾。
本次案例充分彰显了建行普惠金融数字化服务优势，精准直击物流行业轻资产、缺抵押、缺担保、融资难、资金周转紧张的普遍痛点。建行跳出传统抵押担保思维，依托多维经营数据创新授信模式，降低企业融资门槛、简化审批流程、提升放款效率，有效破解了小微企业“想贷不敢贷、需贷贷不到”的发展难题。同时进一步丰富了普惠金融服务场景，以精准、高效、无抵押的金融支持，切实纾解企业经营压力，助力属地物流小微企业稳经营、扩规模、提质效。（撰稿人：曾扬帆）
