建行景德镇分行：筑牢普惠金融反洗钱防线 守护实体经济“金融活水”
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为深入贯彻落实国家反洗钱工作要求，切实履行金融机构社会责任，保障普惠金融业务健康、可持续发展，中国建设银行景德镇分行普惠金融部近期将反洗钱工作深度融入普惠金融服务全流程，多措并举筑牢风险防控根基，确保金融资源精准、安全地灌溉至小微企业和个体工商户等实体经济“毛细血管”。
普惠金融服务的广泛性和客户群体的特殊性，对反洗钱工作提出了更高要求。普惠金融部结合普惠业务特点，层层压实主体责任，明确各岗位反洗钱职责，建立健全了涵盖贷前调查、贷中审查、贷后管理的全链条反洗钱风险识别、评估、监测和报告机制。特别强化了对新客户准入的身份识别与背景调查，以及对存量客户特别是交易异常客户的持续识别和风险分类管理，确保“了解你的客户”原则落到实处。
针对普惠客群交易频繁、单笔金额相对较小但总量可观的特点，普惠金融部着力提升风险识别的精准度。一方面，充分利用建行强大的金融科技力量，依托大数据、人工智能等技术，对普惠贷款资金流向、账户交易模式进行智能化监测与分析，重点筛查与客户经营规模、行业特点明显不符的可疑交易。另一方面，客户经理在深入企业、商户“面对面”服务时，不仅了解融资需求，更同步关注经营实质、交易对手、资金来源与用途的合理性，将风险防线前移，变被动防御为主动识别。
有效的反洗钱工作离不开良好的内控文化和客户的理解配合，普惠金融部积极倡导“合规创造价值”的理念，将反洗钱合规要求内化为员工的自觉行动。同时，在服务客户过程中，客户经理也承担起“宣传员”的角色，适时向小微企业主、个体工商户普及反洗钱基本知识，提示出租出借账户、参与非法集资等行为的法律风险，引导客户依法合规使用银行账户和金融服务，共同维护安全、稳定的金融环境。
筑牢反洗钱防线，是保障普惠金融行稳致远的基石。建行景德镇市分行普惠金融部通过系统性、精细化的反洗钱工作，为普惠金融业务的稳健发展保驾护航，有力诠释了国有大行在服务实体经济中的风控担当。
